קורס גיוס אשראי הופך להיות חשוב יותר ויותר בשוק הישראלי. הצורך בהרכשה והנחייה על איך לגייס אשראי בצורה מושכלת ובטוחה נוגע לכל אדם או עסק שמחפש להציג את עצמו בצורה האטרקטיבית ביותר מול גופים פיננסיים שונים. הקורס מספק כלים יקרי ערך להבנת עולם האשראי, כולל היבטים מחשוביים, ניהול סיכונים ואסטרטגיות גיוס.
נושאי הלימוד
- יסודות האשראי: הבנה מעמיקה של מהו אשראי, סוגי אשראי שונים והשפעתם על הכלכלה הפרטית והמסחרית
- אסטרטגיות גיוס אשראי: ניהול המיקומים השונים שבהם ניתן לגייס אשראי, לרבות בנקים, חברות אשראי וחברות ניהול הון
- ניהול סיכונים: כיצד להעריך סיכונים ולצמצם אותם בעת גיוס אשראי, כלים להערכת פרופיל סיכון והטבות פיננסיות
- טכנולוגיות פיננסיות: שימוש בטכנולוגיות מתקדמות לזיהוי הזדמנויות גיוס אשראי וניהול פיננסי
- תכנון תקציבי: יצירת תקציב פיננסי מושכל ובנייה של תכניות גיוס נכונות בהתאם לצרכים המשתנים של השוק
- משא ומתן פיננסי: כלים ומודלים למשא ומתן עם גופים פיננסיים שונים לצורך השגת תנאים מיטביים בגיוס האשראי
קהל יעד ותנאי קבלה לקורס גיוס אשראי
קורס גיוס אשראי מתאים לכל המעוניינים להשתלב בתחום הפיננסי, מנהלי חברות עתידיים, יזמים ואנשי עסקים שרוצים להרחיב את הידע שלהם בנושא. בנוסף, הקורס מתאים למי שכבר פועל בתחום ומעוניין לקבל כלים חדשים. תנאי הקבלה נקבעים לכל מחזור בנפרד ומתפרסמים עם פתיחת ההרשמה. מי שאינו בטוח אם הרקע שלו מתאים לקורס מוזמן להשאיר פרטים ולבדוק זאת מול צוות הקורס לפני ההרשמה.
מסלולי לימוד
מתכונת הלימודים
מתכונת הלימודים בקורס גיוס אשראי נקבעת לכל מחזור בנפרד, והימים והשעות מתפרסמים עם פתיחת ההרשמה. כדי לקבל את המתכונת והמועדים העדכניים, השאירו פרטים ונחזור אליכם.
זמני הלימודים
משך הזמן של הקורס נע בדרך כלל בין 3 ל-6 חודשים, והוא נגזר מהמתכונת שנפתחת באותו מחזור.
תעודות
בוגרי הקורס מקבלים תעודת סיום מהמכללה שבה למדו, והיא מאשרת את השלמת הלימודים בפועל. חשוב להבחין בין תעודת ההכשרה הזו לבין רישיון: לפי סעיף 12 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו-2016, אדם אינו רשאי לעסוק במתן אשראי או במתן שירות בנכס פיננסי אלא אם כן בידו רישיון מתאים, והרישיון ניתן בידי הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון. סעיף 25יח לאותו חוק קובע רישיון נפרד להפעלת מערכת לתיווך באשראי.
תעודת הקורס אינה מחליפה רישיון כזה, וגם אינה נדרשת לצורך קבלתו — היא ההכשרה המקצועית שמאפשרת לעבוד מול גופים פיננסיים ולהבין את שפת האשראי. מי שמלווה עסקים בגיוס מימון עושה זאת לרוב כמי שמכין את העסק ומנהל עבורו את המשא ומתן, ולא כמי שמעמיד את האשראי בעצמו; ההבחנה הזו קובעת אם הפעילות טעונת רישיון או לא, ולכן כדאי לברר אותה מול עורך דין או מול רשות שוק ההון לפני שמתחילים לעבוד באופן עצמאי.
מה קובע את ההכנסה בתחום
משרד העבודה מסווג את העיסוק תחת התחום ייעוץ אשראי והלוואות, שכולל יועצות אשראי, יועצות הלוואות ויועצות משכנתאות, ושם מתפרסם שכר ממוצע של 22,605 ש"ח ברוטו לחודש — גבוה מהממוצע במשק — בהיקף של 43 שעות שבועיות. זהו הנתון הרשמי היחיד שקיים לתחום, והוא ממוצע של כלל העוסקים בו: שכירים בבנקים ובגופים חוץ-בנקאיים, יועצים עצמאיים, מתחילים וותיקים כאחד.
מעבר לממוצע הזה המדינה אינה מפרסמת פילוח שניתן להסתמך עליו: כל 16 הפילוחים בתחום — ותק, מגזר, גיל וענף — מסומנים במאגר כמידע חסר או כמהימנות נמוכה. לכן אין בעמוד הזה טבלת שכר לפי שנות ניסיון, וכל טבלה כזו שתמצאו בתחום אינה נשענת על מקור רשמי.
מה שכן מזיז את ההכנסה בפועל הוא אופי העבודה ולא הוותק לבדו:
- שכיר מול עצמאי — עובד במחלקת אשראי בבנק או בחברת מימון מקבל שכר חודשי, ומלווה עצמאי מתומחר לפי העסקה: דמי טיפול, עמלת הצלחה או שילוב של השניים.
- גודל העסקה — ליווי של הלוואה קטנה לעסק משפחתי ושל מסגרת אשראי לחברה בינונית דורשים אותה מתודולוגיה, אבל התמורה נגזרת מהיקף המימון.
- סוג המימון — אשראי בנקאי, מימון חוץ-בנקאי, קרנות בערבות מדינה ומכשירי מימון מסחריים פועלים לפי כללים שונים, ומי ששולט בכמה מסלולים מגיע לעסקאות שאחרים אינם יכולים לקדם.
- איכות התיק שמוגש — דוחות כספיים מסודרים, תזרים חזוי ותוכנית עסקית מבוססת הם מה שמזיז את ההחלטה בצד המלווה, וזו העבודה שעליה משלמים.
- זרם העבודה — ליווי פיננסי שוטף של עסק מייצר הכנסה רציפה, וגיוס חד-פעמי מייצר הכנסה לפי קצב הפניות.
אפשרויות תעסוקה
בוגרי קורס גיוס אשראי יכולים להשתלב במגוון רחב של תפקידים. הם יכולים לעבוד כיועצים פיננסיים, מנהלי אשראי בחברות קטנות וגדולות, בנקאים, או אפילו כעצמאיים שנותנים שירותי ייעוץ לגיוס אשראי לעסקים קטנים ובינוניים. האפשרויות רחבות הן במגזר הציבורי והן במגזר הפרטי.
הקורס ומטרותיו
המטרה העיקרית של קורס גיוס אשראי היא להקנות לסטודנטים את הכלים הנדרשים להבנה מעמיקה ולניהול מוצלח של תהליכי גיוס אשראי. הקורס מתמקד בלימוד תיאוריות ומודלים מתקדמים בתחום האשראי, כמו גם בפיתוח כישורים מעשיים המסייעים למשתתפים להתנהל בצורה בטוחה ואמינה מול גופים פיננסיים שונים. נוסף על כך, הקורס מקנה גם את היכולת לקרוא ולהבין דוחות כספיים, לטפל בחובות ולעבוד מול מנהל הכספים של העסק.
